Você deseja contratar um intermediador? Você precisa ler isto antes

Já parou para pensar quanto a comissão de um intermediador de crédito influencia no custo final da operação que você quer contratar?

Roberto Gateno – CredHub

20/04/2021

Você que é empresário, já parou para pensar quanto a comissão de um intermediador de crédito influencia no custo final da operação que você quer contratar?

Muitos empresários utilizam-se do intermediador por não terem acesso aos diferentes financiadores, sejam eles bancos, fundos ou fintechs de crédito. No entanto há que se ter muito cuidado quanto ao fee de intermediação que esses intermediadores cobram. Quanto mais pessoas “envolvidas na cadeia de crédito”, mais caro esses intermediadores cobram. Não é raro esses intermediadores cobrarem 3, 5 ou até 10% do que eles conseguirem captar!! Você como empresário é livre para contratar o intermediário, mas deve fazê-lo de forma consciente.

 

Vamos expor alguns exemplos de cálculo aqui para que possa ficar mais claro. Quanto maior o prazo da operação, menor o impacto da taxa de intermediação no custo mensal.

Vamos supor que o Senhor João, empresário do ramo moveleiro contrate a empresa Denorex Assessores. A empresa do Sr. João fatura R$ 10 Milhões por ano. As principais operações de crédito da empresa são conta garantida e desconto de duplicata. Vamos apenas supor que o custo mensal seja de 3%.
O Sr. Quer uma operação com um prazo mais longo. Então é apresentado à Denorex Assessores. A Denorex Assessores faz uma proposta e cobra 5% de “Taxa de Sucesso” para conseguir um empréstimo de prazo mais longo.
A Denorex Assessores pede então que o Sr. João forneça o Kit Banco e começa a apresentar a “oportunidade” para seus bancos parceiros. Consegue uma linha de R$ 1 Milhão por um prazo de 12 meses a uma taxa de 2%. A empresa do Sr. João tem que dar em garantia um pool de duplicatas, contratos não performados e ainda o terreno adjacente ao seu galpão. Porém, tem que pagar ainda 5% de “Fee de intermediação”. Quanto esses 5% vão encarecer o custo da operação do Sr. João?

Vamos aqui mostrar passo a passo, usando uma HP 12C para melhor compreensão do cálculo.

Primeiramente vamos mostrar a operação que a Denorex Assessores conseguiu para a empresa do Sr. João:
PV (valor presente): R$ 1.000.000,00
n (prazo): 12 (meses)
i (taxa): 2 (% ao mês)
Pedimos então para a HP12C calcular o PMT…
PMT = 94.559,.60

Agora, vamos incluir o Fee de intermediação de 5% no cálculo e achar o custo total da operação. O Sr. João terá que pagar 5% sobre o valor captado. Portanto vai sobrar para ele 5% a menos.

Então:

PV (valor presente): R$ 1.000.000,000-5%xR$1.000.000,00 = R$ 950.000,00
n (prazo): 12 (meses)
Repetimos o PMT = 94.559,60.
Pedimos para a HP12C calcular o i…
i (taxa) = 2,85% ao mês.

Em resumo, o Sr. João contratou a Denorex Assessores para conseguir uma taxa menor do que 3% ao mês e um prazo mais longo. A Denorex Assessores conseguiu um prazo um pouco mais longo (12 meses), mas o Sr. João não obteve vantagem significativa no custo mensal. O que o Sr. João terá que fazer é tentar baixar esta taxa de intermediação para que a operação seja vantajosa para ele. Agora você já sabe como calcular e exigir mais do seu intermediador. Se o intermediador cobrar 10% de taxa de intermediação, o custo mensal do Sr. João sobe para 3,76%. Mais caro do que ele capta sozinho!!!

O cálculo está abaixo:

PV (valor presente): R$ 1.000.000,000-10%xR$1.000.000,00 = R$ 900.000,00
n (prazo): 12 (meses)
Repetimos o PMT = 94.559,60.
Pedimos para a HP12C calcular o i…
i (taxa) = 3,76% ao mês.

Procure também pesquisar sobre a idoneidade deste intermediador de crédito. Pesquise na internet. Um bom lugar para iniciar é no linkedin. Procure ver se há uma página no Linkedin, se é uma empresa bem estabelecida. Pesquise sobre o seu sócio com outros empresários. Use sua rede de contatos a seu favor para saber um pouco mais sobre este intermediador. Pesquise também no Facebook e no Google. Veja o que falam do intermediador.

Mas, se você quiser realmente uma operação de longo prazo com taxa realmente baixa, você precisa conhecer o Crédito com Garantia Imobiliária. A equação é simples. Ao oferecer um imóvel como garantia, geralmente uma casa ou um apartamento, a taxa de juros vai despencar para você. Com prazos de até 20 anos e taxas a partir de 0,74%, hoje o Crédito com Garantia Imobiliária é a opção mais barata no mercado.

A grande diferença neste caso é que, ao contrário de uma operação com o banco ou fundo, o risco de crédito recai sobre o empresário. É aí que está o grande diferencial. Ao invés de olhar a capacidade de pagamento da empresa, o interesse dos provedores de fundos é analisar a capacidade do empresário para pagar o empréstimo. Com isso em mente, a micro ou pequena empresa pode gozar dos mesmos benefícios de uma grande empresa quando o assunto é crédito. Os tickets variam de R$ 50 mil a R$ 2 milhões por imóvel, mas se o empresário tiver mais de um imóvel e demonstrar capacidade de pagamento, pode aumentar esse ticket para melhor atender a sua necessidade de crédito.


Comentários

Você também pode gostar de

Como conseguir crédito para sua empresa na pandemia
Logo no início da pandemia muitas empresas tiveram que encerrar suas operações, pois já estavam com problemas financeiros, com pouco caixa, fluxo de caixa descasado e também com dívidas com juros altos.
Como fugir dos juros do Cheque especial e Cartão de Crédito
Usar de forma contínua o cheque especial e manter-se no rotativo dos cartões de crédito é muito perigoso. Muitas vezes na correria do dia a dia, apesar de sabermos vamos deixando a “vida levar” e uma bola de neve pode estar em nosso caminho.
Caro médico, você cuida da sua saúde financeira?
Você sabe exatamente quais os seus ganhos e quais os seus gastos? Você sabe diferenciar os seus ganhos fixos de ganhos variáveis?

CredHub não cobra nenhum tipo de taxa antecipada de seus clientes.

Enviar mensagem
Precisa de ajuda?
Olá, CredHub! 👋
Gostaria de saber mais sobre os produtos.
Copy link
Powered by Social Snap